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    【时政热点】养老金并轨 保障缺口如何补

    2015-03-06 08:55 山西人事考试网 http://sx.huatu.com/ 文章来源:互联网评论

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      “养老金并轨改革以后,我最近也开始关注商业养老保险产品了,要为自己和家人多准备一份养老保障。”羊年春节刚过,在事业单位工作近5年的王先生,专门来到保险公司咨询如何购买“养老保险”。根据专家测算,月收入近7000元的王先生退休后,将面临近3600元左右的“养老”缺口。保险专家建议,王先生可通过商业养老险来填补这部分不足。

      2015年1月14日,国务院公布了《关于机关事业单位工作人员养老保险制度改革的决定》,这标志着养老金“双轨制”正式退出历史舞台。养老金并轨,无疑关系到许多人的切身利益,那么并轨后将给普通市民及资本市场带来哪些实际影响呢?

      一、算账

      商业养老险

      年缴2万每月可领5000

      在广州某事业单位工作了5年的王先生,过了羊年就已经30周岁了。他告诉记者,现在每个月收入约为7000元,和在外企工作的老婆的工资加起来,每月有近2万,但考虑到未来,养老的压力仍然很大。

      而且,随着1月14日国务院印发《关于机关事业单位工作人员养老保险制度改革的决定》(以下简称《决定》),国务院明确养老金“并轨”在全国范围同步实施之后,机关与事业单位将同步改革,全国所有按公务员法管理的单位、参照公务员法管理的机关(单位)、事业单位及其编制内的工作人员,都将启动改革。

      这意味着,这部分人群将参照企业等城镇从业人员缴纳养老金,发放全国统一的社会保障卡,从单位养老转向社会化养老。对此,王先生不禁有了疑问:“根据现在的规定,像我这样在事业单位工作的,将来每个月要交多少养老金,未来职业年金每个月又需要缴纳多少钱,改革后与改革前相差多少,有缺口的话应该怎么办?”

      根据此次养老金并轨改革方案,改革后的机关事业单位人员退休后领取退休金的计算公式是:基础养老金+个人账户养老金+职业年金。小王专门找到了业内专家为其计算“决定”实施后,其大概要缴纳的金额和退休后能领到的数额。

      王先生告诉记者,经初步测算,其退休后可以拿到总数约为3375元的养老金,对比现有工资7000元来说,养老替代率为3375元/7000元=48%。假设并轨之前,公务员退休收入为原工资的100%,即7000元,那么王先生退休后还有近3625元的“养老”缺口。

      那么,这部分不足该如何“填满”呢?保险专家表示,在未来的养老金组成中,社保部分的基本养老金可以提供最为基础的保障,企业年金或职业年金是重要补充,而个人还可以利用商业养老险部分来完善或填补自己的养老空缺。

      通过王先生的案例也可以看到,他在退休后能够拿到相当于退休前工资48%的养老金,但还有近3600元的缺口,那么,他在购买商业养老险时,不妨可以此为目标进行规划。

      以国内目前在售的某款“养老险”为例,假设王先生在30岁时为自己投保10万元,缴费期15年,年交保费22840元,平均每月需缴1903元。假设个人账户年收益率为4.5%,自第三保单年度开始,产品将以生存现金的方式累积个人财富,在65岁—80岁养老生活中最关键的15年,王先生每年可支取65000元,即每月5417元来用于改善养老生活;至80岁一次性退保,还可以拿到96313元退保金。

    (编辑:小敏)

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