2014山西省考面试热点：“以房养老”有多保险

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　　保监会日前下发《关于开展老年人住房反向抵押养老保险试点的指导意见(征求意见稿)》，拟在北京、上海、广州和武汉四地开展为期两年的试点。这意味着，在经过若干年的讨论之后，市场传闻已久的“以房养老”终于亮相。

　　据悉，我国将在北京、上海、广州、武汉等地有规划地试点“以房养老”。何为“以房养老”?所谓“以房养老”，简单地说叫“倒按揭”，是指老人将自己的产权房抵押给保险公司，以定期取得一定数额养老金或者接受养老机构提供服务的一种养老方式。老人身故后，房子归保险公司所有，将其处置所得收益来偿还老人花去的钱。

　　对绝大多数中国人来说，省吃俭用给子女留一套房，是他们最大的心愿。那些没有能力为子女留下一套房产的人，看着其他人都给子女留下房产，还会觉得十分愧疚。又怎么可能将房产抵押给银行呢?这样，他们不仅觉得对不起子女，还会认为让子女难堪。

　　而对子女来说，不管对父母有没有孝心，也不管父母生活得怎么样，也是打心里不愿老人以房养老。这不仅意味着父母的财产会最终变成银行的，而且会让人产生不孝顺的印象。所以“以房养老”走进现实并不是件容易的事。

　　一方面是中国传统的“养儿防老”和不动产传承观念，另一方面则是不得不面临的老龄化社会给政府和国家养老金使用带来压力的现实。此外，作为金融机构，各家保险公司也对可能产生的风险有自己的担心。第一担心房价下跌、抵押物缩水;第二担心中国的土地使用权只有70年;第三担心房屋产权不清晰，老人去世后子女再纠缠。除此之外，还有一个风险是通胀风险。

　　虽然“以房养老”仅是为公众提供了一个选项，并不具有强制性。但从制度本意来说，参与者越多才更具政策善意。时下试点已经开始，配套措施的安排要体现出应有的诚意，顾及其基本关切和利益考量。同时，政府的法律机构或者公证机构，应当提供必要的法律援助，替老人们处理相关程序细节。只有把服务做好做细，以最大的公益性才能获得信任的回馈。

　　众所周知，医疗、教育、养老这些领域是民众生存、发展的基本需求，政府有义不容辞的责任提供基本的福利保障，在积极探索依靠市场力量解决养老问题的同时，还应强化对于社会养老保障的基本责任，建立公平的养老金制度，建设完善的公益化养老设施，普及养老服务机构，惠及更多老人。

　　“以房养老”在我国还是一种新兴金融产品，它的效果到底如何还有待市场的检验。在目前情况下，“以房养老”是社保体系的“补充”，这一“补充”要发挥作用，还需要先把被补充部分——公共养老体系的窟窿先补上。政府不断完善养老体系，以及子女应尽的孝道，恐怕还是解决我国养老问题的根本之道。


 

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